Liberatum.ru

Банковское мошенничество существует, пожалуй, столько же, сколько и само банковское дело. Каждый, кому приходилось брать деньги в долг, задумывался - а как бы сделать так, чтобы их не отдавать? Крайний вариант - Раскольников со своей старухой-процентщицей, но у него на материальные проблемы накладывалась еще и особая философская теория, так что о нем разговор особый. В целом же поговорка о том, что берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, актуальна до сих пор. Число тех, кто желает присвоить банковские деньги, становится все больше. О том, как сегодня обстоят дела с мошенничеством в банковском секторе, рассуждали участники конференции по данной теме.

Как правило, банкиры не любят об этом распространяться по целому ряду причин, говорит первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Владимир Гамза. "Сор из избы" выносить невыгодно, поскольку это негативно сказывается на репутации. Так что случаи, о которых становится известно широкой общественности, - лишь верхушка айсберга. Между тем преступления в этой сфере весьма многообразно. Смошенничать пытаются как простые заемщики, желающие получить у банка деньги в долг и вовсе не собирающиеся их отдавать, так и банковские служащие, пытающиеся присвоить огромные суммы. Существуют и так называемые "околобанковские" мошенничества - обычно речь идет о пластиковых картах, которые преступники пытаются заполучить с теми или иными целями. Бывает, нарушают закон и сами банкиры, намерено банкротящие свои банки. Как рассказал заместитель директора департамента по ликвидации банков ГК "Агентство по страхованию вкладов" Александр Кузнецов, мошенничества руководителей можно разделить на два типа. Первый - собственно доведение банка до банкротства с совершением неправомерных действий. Второй - вывод активов, причиняющий ущерб банку и его кредиторам. С помощью хитроумной схемы банк опять-таки становится банкротом, а руководители либо оказываются со всеми его капиталами где-нибудь на Мальдивах, либо без капиталов в Лефортово. Тут уж все зависит от расторопности банковского надзора и правоохранительных органов.

Но во всех случаях самое главное - человеческий фактор. По словам В.Гамзы, это особенно актуально, когда речь идет о преступлениях в информационной сфере, то есть незаконном раскрытии коммерческой, налоговой и банковской тайны. Обладание такой информацией делает возможными самые хитроумные схемы. Только в 2007 году было зафиксировано 244 случая посягательства на банковскую тайну, а всего преступлений в сфере информационной безопасности было около 3,5 тыс. До сих пор нет законодательного закрепления понятия "банковская тайна", а доказать факт совершения преступления очень сложно. Поэтому участники дискуссии призывают банковский менеджмент как можно больше внимания уделять своим сотрудникам. Ведь именно они в большинстве случаев бывают замешаны в мошенничестве. Необходимо, чтобы все сотрудники банка знали: дисциплинарное и/или уголовное наказание за это преступление неотвратимо, говорит директор службы по борьбе с мошенничеством КБ "Ренессанс Капитал" Кит Чемберлен. Нарушители должны строго караться, а те, кто предотвращает мошенничество - поощряться. И это должно быть доведено до всех. Проблема в том, что на рынке труда в финансовой сфере спрос на профессионалов вдвое превышает предложение, уверен В.Гамза. "Поэтому мы хватаемся за хорошего специалиста, даже не пытаясь выяснить его подноготную. Между тем, пример Société Générale, чье руководство в упор не видело, чем занимается "проверенный кадр" Жером Кервьель доказывает ошибочность такого подхода. Легковерие обошлось банку почти в 5 млрд евро.

В этой ситуации эксперты призывают сочетать "фильтр на входе", то есть при приеме на работу, с постоянным контролем во время всего срока службы сотрудника. Может быть, лучше отдать предпочтение не самому умному и профессиональному, но самому честному сотруднику. Пробелы в знаниях он постепенно восполнит, а сложные мошеннические схемы воплотить в силу среднего интеллекта не сумеет. Один из действенных инструментов - детектор лжи или полиграф, считает В.Гамза. Когда в одной крупной правоохранительной структуре проверили на полиграфе уже работающих сотрудников, оказалось, что 30% из них уже совершили преступление. В ходе расследования половина из них в этом признались. Здесь стоит добавить, что применение детектора лжи расценивается неоднозначно как правозащитниками, так и психологами. Первые утверждают, что это является грубым вторжением во внутренний мир человека, вторые - что его показания недостоверны. Кроме того, в США, где полиграф используют давно и повсеместно, эксперты утверждают, что аппарат ошибается примерно в 30% случаев. А цена такой ошибки может быть слишком высокой...

Но не только банковским служащим придется стать жертвами излишней подозрительности руководства. То же самое во многом касается клиентов. Например, вы собрались получить кредит. Сделать это сейчас просто - банки даже рассылают по почте кредитные карты, которые нужно лишь активировать. Правда, в последнее время из-за финансового кризиса условия кредитов ужесточились, однако простор для мошенничества есть. Особо непонятливым на помощь приходят "серые" кредитные брокеры. Они разъясняют, что брать кредит и не отдавать его можно безнаказанно, делать это лучше в нескольких банках сразу, а документы очень легко подделать. У мошенников существуют даже специальные номера телефонов, которые заявители оставляют в качестве рабочих. При звонке от службы безопасности банка находящиеся там люди подтверждают: да, такой-то действительно у нас работает и занимает определенную должность. Убытки еще больше, если в сговор вступает персонал банка. Такие мошенничества крайне сложны для выявления.

Внимание служб безопасности обращают на себя множественные заявления, говорит директор по развитию бизнеса Experian Decision Analytics Александр Беленький. Одновременно в несколько банков подают заявки и добросовестные клиенты, однако при обнаружении такого факта их изучают особо тщательно. Беда, если в заявлениях есть несоответствия: разный уровень доходов, сумма обязательных выплат, новый адрес проживания и т.п. Тогда служба безопасности начинает поднимать архивы вплоть до вуза, где учился потенциальный заемщик. Обращаются в военкоматы, медучреждения, могут провести опрос соседей и бывших коллег. На это нужно обращать внимание и добросовестным клиентам: доказывать свою честность в наше время приходится каждому.

Осторожными должны быть и владельцы пластиковых карт. В интернете ходят описания хитроумных устройств, благодаря которым преступники фиксируют карты в автомате. Когда жертва в досаде уходит, карту изымают и совершают по ней покупке. А если удалось подсмотреть ПИН-код - просто снимают деньги в том же банкомате. Нередко злоумышленники звонят вам с просьбой указать данные пластиковой карты и ПИН-код - якобы, в банке введены новые правила безопасности. В этом случае необходимо помнить, что банки и платежные системы никогда не требуют озвучивать такие данные. В случае проблем вас попросят лично подъехать в банк. Некоторые мошенники и вовсе... скупают действующие дебетовые пластиковые карты, оформленные на физлиц. Лучше, если клиенты подключены к системе интернет-банкинга - такие карты ценятся дороже. Потом с их помощью "отмываются" чьи-то нелегальные доходы, часто преступного происхождения. Определить, чья карта, не составит никакого труда. Если вам предложат подобную аферу, помните - деньги лучше зарабатывать на рабочем месте, советуют эксперты. А возможный риск угодить за решетку и вовсе сводит все "выгоды" на нет.